С 18 июля 2026 года в Республике Беларусь вступают в силу положения Указа № 19 от 26.01.2026, регулирующие деятельность криптобанков. Это новый тип финансовых организаций, которые объединяют традиционные банковские услуги и операции с цифровыми активами. Для граждан и бизнеса открываются дополнительные возможности по легальной и безопасной работе с криптовалютой — от покупки и хранения токенов до расчетов в них. В этом материале разберем, что представляют собой криптобанки, с какими активами они будут работать и какие операции станут доступны.
Правовая основа деятельности криптобанков
Правовой статус криптобанков закреплен в Указе Президента Республики Беларусь № 19 от 26 января 2026 года. Согласно документу, криптобанк — это акционерное общество, которое вправе одновременно осуществлять:
- финансовые операции в качестве банка или небанковской кредитно-финансовой организации;
- операции с цифровыми знаками (токенами).
Таким образом, криптобанк является гибридной структурой, совмещающей функционал традиционного банка и криптовалютной платформы.
Особенностью регулирования является разделение надзорных функций. За финансовую составляющую деятельности криптобанка отвечает Национальный банк Республики Беларусь. За работу с токенами — Парк высоких технологий. Двойной контроль призван обеспечить прозрачность и надежность операций как с фиатными деньгами, так и с цифровыми активами.
Список разрешенных токенов
На начальном этапе утвержден перечень из 26 токенов, с которыми криптобанки вправе совершать операции. В этот список вошли исключительно высоколиквидные активы, прошедшие проверку на соответствие критериям надежности и востребованности на мировом рынке.
Крупнейшие криптовалюты по рыночной капитализации
| Тикер | Название |
|---|---|
| BTC | Bitcoin |
| ETH | Ethereum |
| BNB | Binance Coin |
| SOL | Solana |
| TON | Toncoin |
| LTC | Litecoin |
| BCH | Bitcoin Cash |
| ADA | Cardano |
| DOT | Polkadot |
| NEAR | NEAR Protocol |
| TRX | TRON |
| DOGE | Dogecoin |
| SHIB | Shiba Inu |
| AVAX | Avalanche |
Перечень также включает ряд других ликвидных монет из топ-100 по капитализации. Точный список утвержден регулятором и является закрытым — «экзотические» или недостаточно ликвидные токены на данном этапе не допущены к операциям.
Стейблкоины
Стейблкоины представляют собой цифровые активы, привязанные к стоимости фиатной валюты или иного стабильного актива. Например, 1 USDT эквивалентен 1 доллару США. Это позволяет использовать их как инструмент для снижения волатильности при совершении операций.
| Тикер | Название |
|---|---|
| USDT | Tether |
| USDC | USD Coin |
| DAI | Dai |
Токенизированное золото
Данные токены являются цифровым эквивалентом физического драгоценного металла. Каждый токен обеспечен реальным золотом, хранящимся в сертифицированных хранилищах. Это дает инвесторам возможность работать с золотом в цифровой форме без необходимости его физической покупки и хранения.
| Тикер | Название |
|---|---|
| XAUT | Tether Gold |
| PAXG | PAX Gold |
Инфраструктурные токены
Эти активы относятся к категории инфраструктурных — они обеспечивают функционирование блокчейн-протоколов, смарт-контрактов и децентрализованных приложений. Их включение в список означает, что криптобанки смогут взаимодействовать не только с самими криптовалютами, но и с экосистемами, стоящими за ними.
| Тикер | Название |
|---|---|
| AAVE | Aave |
| ARB | Arbitrum |
| LINK | Chainlink |
| POL | Polygon |
| SUI | Sui |
| HYPE | Hyperliquid |
Разрешенные виды операций с криптовалютой
Национальный банк определил 11 видов операций с токенами, доступных криптобанкам. Их можно условно разделить на три группы:
-
Инструменты, похожие на классические банковские, но в блокчейн-инфраструктуре.
-
Стейкинг и выпуск токенов.
-
Торговые и неторговые операции с токенами.
Ниже разберем ключевые направления, которые будут наиболее востребованы как частными клиентами, так и бизнесом.
Классические банковские инструменты в токенах
Эта группа операций фактически переносит привычные банковские механизмы в сферу цифровых активов.
Криптовклады. Криптобанки смогут принимать токены во вклады. По аналогии с обычными депозитами предусмотрены три варианта:
-
срочный вклад — доход выплачивается по окончании срока;
-
вклад до востребования — клиент может потребовать выплату в любой момент;
-
условный вклад — выплата зависит от наступления определенного события, указанного в договоре.
Клиент также сможет пополнять или частично забирать токены из вклада, если это предусмотрено условиями договора. При этом пока остается открытым вопрос, в какой форме будет выплачиваться доход по таким вкладам.
Криптогарантии. Появляется аналог банковской гарантии, но в токенах. Суть механизма: одна сторона берет на себя обязательства перед контрагентом, а криптобанк гарантирует, что при наступлении определенных условий контрагент получит согласованное количество токенов. Фактически это дополнительный инструмент обеспечения обязательств при сделках.
Эскроу-счет в токенах. Один из самых интересных механизмов для бизнеса. Работает он следующим образом:
-
клиент размещает определенное количество токенов;
-
криптобанк их блокирует;
-
до выполнения условий сделки никто не может ими распоряжаться;
-
после выполнения условий токены автоматически передаются второй стороне.
Например, покупатель переводит токены на эскроу-счет, а продавец получает их только после поставки товара или выполнения работ. При этом блокируется только заранее определенное количество токенов, доход на заблокированные токены по общему правилу не начисляется, а ни покупатель, ни продавец не могут использовать эти токены до завершения сделки. Такой механизм может быть особенно востребован при международных расчетах.
Займы в токенах. Криптобанки смогут выдавать и привлекать займы в токенах. Одна сторона передает другой определенное количество токенов с обязанностью вернуть их в будущем. Если в договоре не указан размер вознаграждения, такой заем будет считаться беспроцентным. Как и в случае с криптовкладами, регулирование пока не отвечает на вопрос, можно ли выплачивать проценты именно в токенах. Поэтому не исключено, что вознаграждение будет выплачиваться в обычных денежных средствах после конвертации токенов. Отметим также, что проект пока не регулирует механизм займов между физическими лицами через криптобанк.
Торговые и неторговые операции
Помимо классических банковских инструментов, криптобанки смогут осуществлять:
Покупку и продажу токенов за фиатные деньги. Криптобанки смогут осуществлять обмен разрешенных токенов на традиционные валюты — белорусские рубли, доллары США, евро и другие. Клиент получает возможность легально приобрести криптовалюту или, наоборот, продать ее и вывести средства на банковский счет.
Обмен одних токенов на другие. Операции по прямой конвертации криптоактивов внутри криптобанка, без промежуточного перевода в фиатные деньги. Это упрощает и ускоряет процесс обмена.
Хранение токенов (кастодиальные услуги). Криптобанки будут предоставлять услуги по ответственному хранению цифровых активов клиентов. В отличие от самостоятельного хранения на личных кошельках, кастодиальный сервис в криптобанке предполагает профессиональную защиту активов и разделение ответственности.
Обслуживание счетов с фиатными и цифровыми активами. В рамках одного счета или личного кабинета клиент сможет управлять как традиционными деньгами, так и криптовалютой. Это значительно упрощает учет и контроль над активами.
Участие в выпуске и обращении токенов. Криптобанки получают право участвовать в ICO и токенизации активов, проводимых резидентами Парка высоких технологий. Это открывает дополнительные инвестиционные возможности как для самих банков, так и для их клиентов.
Стейкинг и выпуск токенов
Криптобанки также получат доступ к операциям стейкинга — размещения токенов для поддержания работы блокчейн-сетей с получением вознаграждения, а также к самостоятельному выпуску токенов.
Практическое значение для граждан и бизнеса
Запуск криптобанков решает сразу несколько задач, актуальных для белорусского рынка.
Снижение порога входа. До настоящего времени работа с криптовалютой требовала от пользователя определенного уровня технической подготовки: понимания принципов блокчейна, умения работать с криптокошельками, обеспечения сохранности приватных ключей и сид-фраз. С появлением криптобанков эти вопросы берет на себя профессиональная организация, а клиенту достаточно открыть счет и совершать операции через привычный интерфейс.
Повышение безопасности. Кастодиальные сервисы под надзором двух регуляторов — Национального банка и ПВТ — предполагают значительно более высокий уровень защиты активов, чем при самостоятельном хранении или использовании непроверенных зарубежных площадок.
Формирование полноценной инфраструктуры. Криптобанки смогут предложить инструменты, которые сегодня привычны для классической банковской системы: вклады, гарантии, обеспеченные расчеты через эскроу, займы. Фактически речь идет о постепенном формировании полноценной инфраструктуры для работы с цифровыми активами. Крипта перестает быть исключительно инвестиционным инструментом и начинает получать привычные для банковского рынка механизмы работы.
Легализация расчетов в криптовалюте. В перспективе деятельность криптобанков создает инфраструктуру для использования криптовалюты не только как инвестиционного инструмента, но и как полноценного платежного средства в повседневных расчетах.
Интеграция с традиционной финансовой системой. Возможность управлять фиатными и цифровыми активами в одном месте упрощает финансовое планирование и делает операции более прозрачными.
Краткий итог
С 18 июля 2026 года в Беларуси начинается практическая реализация Указа № 19, и криптобанки приступают к работе. Это новый для страны формат финансовых организаций, действующих под двойным контролем Национального банка и Парка высоких технологий. На начальном этапе операции разрешены с перечнем из 26 высоколиквидных токенов, включая основные криптовалюты, стейблкоины и токенизированное золото. Гражданам и бизнесу становятся доступны не только покупка, продажа и хранение криптовалюты, но и полноценные банковские инструменты в токенах: вклады, гарантии, эскроу-счета и займы. Появление криптобанков делает рынок цифровых активов более доступным, регулируемым и безопасным для всех участников.
